La plupart des parents prennent du retard à épargner pour l'éducation de l'enfant College

Pour de nombreux parents, la fin de l'année scolaire est un rappel soucieux de combien ils sont à la traîne sur leurs bonnes intentions d'épargner pour l'éducation de leur enfant. En tant que groupe, la moitié des Américains ont des enfants qu'ils aimeraient envoyer à l'université. La plupart de ces parents s'attendent à payer au moins une partie des coûts, selon une étude récente commandée par Northwestern Mutual. L'étude note toutefois qu'il ya un décalage entre les bonnes intentions et si ces mêmes parents ont effectivement agi sur leurs ambitions en créant des objectifs d'épargne-études. "Seule une personne sur cinq parents disent qu'ils ont à l'esprit un objectif d'épargne pour l'éducation de leur enfant», explique Jane Ann Schiltz, vice-président de Northwestern Mutual. Inutile de dire que la simple idée d'économiser pour l'université peut être écrasante et décourage de nombreux parents de créer un plan réfléchi. Selon l'étude de la Northwestern Mutual, les Américains estiment que le coût de l'enseignement collégial public osciller autour de 100.000 dollars, mais, en moyenne, la population en général a enregistré moins de 20.000 dollars pour atteindre cet objectif. "Il n'est pas étonnant parents pourraient vouloir jeter leurs mains», dit Schiltz. "Mais il n'a pas à être de cette façon." Il ya un certain nombre d'options que les parents peuvent considérer quel que soit le nombre d'enfants qu'ils ont et s'ils sont huit ou 18 ans de collège. La première étape consiste à se tourner vers un professionnel de la finance qui peuvent servir de guide dans la construction d'un plan de financement de l'éducation réussie. "Vous n'avez pas besoin d'être un expert," note Schiltz, "mais il est utile de parler avec quelqu'un qui connaît tous les outils disponibles pour maximiser vos économies d'université." Un plan solide peut également aider à éviter toute «si», comme comme couvrant les frais de scolarité si un parent meurt ou devient invalide. Un véhicule de financement efficace que les parents peuvent vouloir explorer est la valeur d'assurance-vie de trésorerie, ce qui garantit que l'enfant peut encore aller au collège, même si quelque chose arrive à un parent. La valeur de rachat est à impôt différé et peut être utilisé à des fins de frais de scolarité pour les frais de subsistance. C'est aussi un atout qui ne sera pas prise en considération si vous faites une demande d'aide financière. Coverdell Education Savings Accounts - IRA anciennement de l'éducation - sont une excellente façon libre d'impôt, fédéral d'épargner pour l'éducation d'un enfant à une contribution annuelle totale de 2000 $ par enfant. Une autre alternative est un plan de 529 de la section, qui se développe également sur une base d'impôt différé fédéral et permet limites de cotisation plus élevés. Chaque État offre réglementations et incitations spécifiques. Un compte de dépôt permet à un parent ou un autre adulte à investir de l'argent au nom de l'enfant et de garder le contrôle du compte jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge adulte. Jusqu'à 11,000 $ par année par enfant peut être transféré de donation libre. Ne pas oublier la multitude d'options de placement qui peuvent être utilisés pour la planification de l'éducation y compris les fonds communs de placement, actions, obligations, des CD et des comptes d'épargne. L'avantage de ces outils est qu'il n'y a aucune limite à combien vous pouvez économiser et l'argent que vous économisez peut être utilisé pour n'importe quel but. «Les parents qui ont des objectifs d'épargne et une feuille de route pour y arriver, sont nettement plus susceptibles d'atteindre leur destination, qui est la capacité à financer l'enseignement collégial de leurs enfants», explique Schiltz. ». C'est un rêve réalisé" Avec l'aide d'un professionnel de la finance, les parents peuvent adopter une approche Big Picture de la planification de l'éducation et de savoir lequel de ces nombreux choix qui fonctionnera le mieux pour leur famille
par:. Orlando Clark