Planification des soins à long terme du Royaume-Uni aux personnes âgées

Si vous envisagez de placer un parent (ou un ami) dans une maison de soins, vous vous sentez probablement émotionnellement épuisé en ce moment. Le processus de recherche d'une maison de soins appropriés et de tri de la législation, sans parler d'aider votre bien-aimé se réconcilier avec les changements importants à leur mode de vie peut être extrêmement difficile. Ajoutez à cela la situation financière émotive et souvent déroutant et il n'est pas surprenant d'apprendre que beaucoup de gens se sentent stressés et inquiets à la fois comme ceci. Plus de 70.000 personnes âgées qui vivent dans des maisons de soins infirmiers ont été contraints de vendre leurs biens pour payer les frais spirale. Pourtant, ils risquent de se faire prendre à nouveau par le trou béant dans le coût des produits financiers spécialisés destinés à payer pour leurs soins. Certains fournisseurs vont payer un revenu trois fois plus que les autres pour le même investissement d'une somme forfaitaire. En contrepartie de leurs années de travail acharné et de prudence, les personnes âgées en Angleterre et au Pays de Galles avec des économies doivent payer la facture de leurs soins. Ce n'est que lorsque leurs biens sont rognées à moins de 21.500 EUR sera l'état help.Nursing frais fixes sont en moyenne £ 600 par semaine et ont tendance à augmenter de plus que l'inflation. Organiser vos actifs - ou ceux d'un parent âgé - pour répondre à ces coûts est compliquée. Faire une mauvaise décision et vous risquez un manque de fonds qui pourrait signifier des personnes âgées, personne vulnérable doit se déplacer à une maison moins cher. La réponse traditionnelle est une frais de soins rente - qui va payer un revenu couvrant tout ou partie des frais. Mais il ya une énorme différence entre le revenu payé par ces annuities.There ne sont que trois compagnies offrant des rentes des frais de soins - AXA PPP, Partenariat (anciennement la rente de retraite Friendly Society) et GE Life. Toutes ces sociétés ne vendent que par des conseillers financiers indépendants spécialisés, qui sont qualifiés dans ce domaine du conseil qui rend essentiel de rechercher des conseils appropriés. Tous n'ont pas les mêmes critères de souscription, donc si vous dodu pour le mauvais, il sera sévèrement affecter le revenu provided.The problème avec les rentes des frais de soins, c'est que quand vous mourez, la rente meurt avec vous, sauf si vous avez payé davantage pour protéger votre capital . Mais ils ont l'avantage que tant que la personne la rente est fixé sur la vie, le revenu sera versé - même si les frais de soins à domicile peuvent augmenter de plus que l'inflation. rentes de soins aux taxes qui paient un revenu indexé sur l'inflation afin que vous puissiez suivre le rythme avec le coût des frais de la maison, coûtent plus cher. Ils offrent de meilleurs taux que les rentes de retraite parce que la personne dans la maison de soins est susceptible d'être en mauvaise santé et, en parlant franchement, est susceptible de mourir plus tôt que quelqu'un du même âge non dans une maison et ils offrent un avantage fiscal - si l' revenu mensuel versé à partir de la rente versée directement au prestataire de soins à domicile, il n'est pas imposable en tant que votre revenu. Cela pourrait, par exemple, laisser les déductions fiscales fondées sur l'âge supérieures intact.For plus confronté à des frais de financement de la maison, un forfait incluant les rentes et les investissements des frais de soins est appropriate.Gilts, obligations et fonds d'investissement en dépôt pourraient tous être utilisés. rentes différées des frais de soins sont une autre option. Avec ces derniers, les frais sont d'abord versées à même les épargnes et les investissements de la personne âgée, et la rente ne commence pas avant que la personne a été pris en charge pour une couple d'années. Cela permet de contourner le problème que la personne âgée puisse mourir peu de temps après d'entrer dans la maison et la rente serait alors engloutir une grande partie de leur spectacle de money.To comment conseils personnalisés travaillerait, prenons l'exemple d'un 75-year-old qui en Janvier 2002 avait besoin d'aller dans un foyer de soins. Elle a dégagé un bénéfice de 1,165 EUR par mois de retraite, indemnités de présence (un avantage non sous condition de ressources qui devraient être revendiqué par quiconque en soins infirmiers à domicile - il est de 64,50 livres par semaine si vous avez besoin de soins 24 heures) et l'échelle supérieure de Résidentiel Contribution sur les soins infirmiers. Sa maison de soins infirmiers a été en charge 3.033 £ par mois, ce qui signifie qu'elle avait besoin de trouver 1.868 £ de ses investissements pour combler le déficit. Sa maison a été vendue et une rente frais de soins a été acheté pour 107 384 £: cet payé le 1.868 £ déficit et augmenterait de 5% par an. En outre, si elle est morte peu après être entré dans la maison, ses enfants seraient récupérer la moitié du prix d'achat de la rente. Le reste du produit de la vente de la maison, £ 85,000, a été investi dans des obligations d'investissement ce qui augmenterait son revenu et une croissance du capital, l'augmentation de sa succession. Elle est toujours à la maison et à ce jour, la rente a couvert £ 126,000 de fees.Author: - Mark Taylor A, conseiller financier indépendant, visitez notre site Web à
http://www.imsfa.co.uk/par : Mark A Taylor