Qui sur terre a besoin d'assurance vie à leurs enfants?

Beaucoup de gens m'ont demandé récemment sur l'assurance vie pour leurs enfants ou grandchildren.Let moi préface ce message en indiquant que enfants n'ont pas besoin d'assurance-vie puisque personne est fonction de leur revenu à joindre les deux bouts, sauf peut-être qu'ils sont d'une télévision par enfant ou star de cinéma. Et ce n'est certainement pas un sujet de s'attarder sur ... Mais voici quelques raisons pour lesquelles de nombreux parents aiment avoir l'assurance vie à leurs enfants qui peuvent être utile considering.I vais aussi vous donner quelques citations ICI générales sur les différents enfants des politiques et des idées différentes pour raison consider.One certains parents sont intéressés à assurer la vie de leurs enfants est de protéger contre le coût élevé de dépenses finales. Beaucoup de couples, en particulier ceux qui débutent, ne pouvaient pas se permettre de payer ces frais de savings.But plus important encore, la plupart des parents ne pouvaient pas se permettre de prendre des semaines de congé pour une période de deuil naturel. Assurance pourrait laisser le temps à ce point de vue financier. En tant que parent, je ne pouvais pas imaginer d'aller droit au travail, mais sans produit d'assurance-vie, on peut avoir to.Another raison de nombreux parents et grands-parents assurent en particulier des enfants, est de garantir au moins une partie assurabilité future si jamais il ya un changement défavorable de l'assurance-vie health.Since sur les enfants n'est pas exactement nécessaire, vous devez admettre qu'il est au juste prix. Voici quelques moyens indolores pour gérer le plan it.One est disponible pour les enfants âgés de 1 mois à travers 20 ans. C'est un $ 20,000 prestation de décès fixe (plus ou moins). Le coût d'une telle politique pourrait être seulement $ 72 par an et par enfant (ou 6 $ par mois) et les recouvre par pas plus de 25.IF d'âge désiré, la politique peut être poursuivi pendant le reste de la vie de l'enfant à un coût de 232/year $ (21/month $) et la politique va commencer à s'accumuler cash idée value.Another: il ya certaines polices d'assurance temporaire qu'un parent peut acheter sur eux-mêmes avec Un coureur qui peut assurer tous les enfants dans le ménage (15 jours à 19 ans). Un «rider» est juste un add-on optionnel à une politique. La plupart des polices d'assurance-vie ont au moins un ou plusieurs coureurs qui sont disponibles qui font de la politique d'assurance-vie meilleure dans certains way.Once acheté, le cavalier de l'enfant (couverture) prendra fin à 25 ans ou la date du mariage - selon la première éventualité. Ainsi, les enfants seraient couverts par ce prix temps.Le de cet avenant pour tous les enfants combiné (toujours dans le cadre d'une politique des parents) coûte environ 6 $ par année pour chaque tranche de 1000 $ de couverture. Par exemple, si vous vouliez 10.000 $ sur chacun de vos enfants et vous avez eu deux enfants, le coût total serait de 60 $ par an (10 fois 6 $). Cela coûterait exactement la même chose si vous aviez six parent enfants.Le doit acheter une politique de se couvrir aussi peu que 5000 $ avec un contrat d'assurance vie entière, ou $ 100,000 sur une politique à long terme, afin d'obtenir le pilote de l'enfant. Chaque compagnie d'assurance peut avoir une option similaire - ou peut not.The le coût de rider des enfants (ci-dessus) est simplement ajouté à policy.A troisième alternative de la société mère est juste d'acheter une police d'assurance vie permanente (valeur en espèces) sur l'enfant. Les politiques peuvent être émises à partir de l'âge de 1 mois à 25 pour aussi peu que 5000 $ de couverture jusqu'à $ 100.000. Par exemple, une politique 50,000 $ le 10 ans pourrait coûter $ 279 /an pour garantir que la prestation de décès à 100 ans et de construire une valeur en espèces égal à que temps.Toutefois, on pourrait aussi "turbo-charge» qui idea.When correctement mis en place, une politique d'assurance-valeur en espèces pourrait agir comme une «banque» pour l'enfant à mesure qu'ils grandissent up.When structuré de manière à créer de la valeur en espèces, au lieu de fournir une prestation de décès, une police d'assurance-vie bien conçu peut être un bon endroit pour en franchise d'impôt trésorerie croissants savings.The à l'intérieur de la politique pourrait être «empruntée» à payer pour le collège, fournir une mise de fonds pour une première maison. En effet, l'enfant serait «emprunts» themselves.Or la conception de la politique à droite pourrait même donner à l'enfant une source de revenu de retraite en franchise d'impôt. C'est vrai. Pensez-y comme un Roth IRA sur steroids.But que c'est un sujet pour un autre article.By la voie, toutes les citations ci-dessus sont issues d'une transporteurs + (cotées par AM Best, où A + + est la cote supérieure seulement réalisable) et ne sont inclus que pour servir de ligne directrice. citations d'assurance-vie sont basés sur de nombreux facteurs, de sorte que l'aide d'un agent indépendant professionnel est important.So en résumé, j'espère que l'idée d'assurer la vie d'un enfant n'est plus répugnant. Il ya des raisons valables de le faire. mais il ne serait guère une priorité de la planification financière
Par: Mark J. Orr, CFP -
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