4 façons de financer les soins de longue durée à Minneapolis /St. Paul - sans toucher votre épargne

L'approche «tsunami senior» - le vieillissement des baby-boomers en particulier - va attirer un grand nombre de personnes âgées de courte lorsque vient le temps qu'elles ou un membre de la famille ont besoin de soins à long terme. La population américaine va être attendu à assumer davantage de responsabilités pour le financement de leurs propres besoins en matière de soins médicaux et à long terme que les générations précédentes. Et, de nombreuses études ont montré que la majorité des Américains sont terriblement mal préparés pour leurs années de retraite. Comment les futurs aînés financer leurs soins si elles n'ont pas mis suffisamment de côté? Voici quatre façons possibles que de plus en plus de gens vont utiliser pour financer leurs besoins en matière de soins de longue durée: 1. Assurance de soins de longue durée (ASLD) Le Wall Street Journal a déclaré que «Ne pas tenir compte des besoins d'assurance soins de longue durée sont les investisseurs # 1 erreur font avec leur épargne-retraite» (Fissures dans les oeufs des nids, 10/22/2001). Il ya beaucoup d'idées fausses et les mythes sur le concept de l'ASLD. La première est que les soins seront couverts par un programme de gouvernement. Le fait est que la plupart des soins à long terme est nécessaire pour les activités de la vie quotidienne, comme manger, se laver, aller aux toilettes, ou s'habiller, ce qui n'est pas couvert par la santé ou l'assurance-invalidité de longue durée. Et l'assurance-maladie ne paie que pour de courtes périodes de soins qualifiés et Medicaid ne couvre que la très poor.LTCI est vraiment sur la protection de votre pécule de retraite, de sorte que vous n'avez pas à puiser dans les actifs qui ont été construites au fil des ans. Le plus tôt vous achetez, plus le coût. Et, plus vous attendez, plus les chances que vous ne soyez pas admissible si vous recevez plus tard un diagnostic médical d'un état qui n'est pas couverte, comme le diabète ou MS2. Inverser MortgagesA étude réalisée en 2005 par le Conseil national sur le vieillissement ont montré que les prêts hypothécaires inversés peuvent être utilisées par plus de 13 millions d'Américains pour payer les dépenses de soins de longue durée à domicile, ce qui permet de rester indépendants chez eux plus longtemps. Comme l'étude NCOA dit: «La plupart des anciens propriétaires de leur logement et 74% d'entre eux possèdent leur libre et clair." Les prêts hypothécaires inversés sont des prêts qui permettent aux propriétaires âgés de 62 ans et plus pour convertir leur capital immobilier en cash tout en vivant à la maison aussi longtemps comme ils veulent. Les emprunteurs continuent de vivre dans leurs maisons et n'ont pas besoin de faire des paiements mensuels. Le prêt vient à échéance que lorsque le dernier emprunteur déménage, décède, ou vend sa maison. Il n'y a pas de restrictions sur la façon dont le produit peuvent être utilisées, et le montant que vous devez peut jamais dépasser la valeur de la home.3. Vie SettlementsYou peut posséder déjà un atout précieux et ne savent même pas - une police d'assurance vie non désirée ou inutiles. Exploiter la valeur de cette politique à payer pour les soins à long terme peut être une solution intelligente. Dans la plupart des cas, le preneur peut vendre leur police d'assurance-vie pour beaucoup plus que la reddition value.Why de trésorerie serait-on envisager de vendre leur police d'assurance-vie? Considérez ce fait: «Plus de 88% de toutes les polices d'assurance vie universelle jamais verser une indemnité. Cela se produit parce que les gens remettent leurs politiques de la compagnie d'assurance de l'argent minimal, ou pire, leurs politiques lapse, générer de la valeur zéro pour le règlement de la vie policyholder.A permet aux personnes âgées, les entreprises et autres organisations à vendre des politiques qu'ils ne veulent plus ou besoin d' pour autant que 2 ou 3 fois la valeur de rachat. Il existe un marché actif pour les opérations d'assurance-vie et de nombreuses entreprises désireuses de fournir un devis pour la valeur de votre policy.4. L'Administration "aide et de prestations de retraite de présences» Anciens Si vous êtes un vétéran, les chances sont que vous n'avez jamais entendu parler de l'aide et de prestations pour soins. Le VA elle-même estime qu'au moins 2 millions d'euros (plus probablement) des anciens combattants et conjoints survivants pourraient être admissibles à ce programme, mais le VA fait peu ou rien à connaître. Plus simplement, il s'agit d'un programme de prestations de pension spécial qui fournit une aide financière pour ceux qui ont besoin de l'aide et la participation d'une autre personne pour les aider à manger, faire sa toilette, se laver et s'habiller et à se déshabiller. Il est également conçu pour les personnes qui sont aveugles ou qui sont d'un patient dans une maison de retraite pour cause d'incapacité physique ou mentale. Ceux dans la vie assistée peut également se qualifier. Ce n'est pas, cependant, un avantage à payer pour l'entretien ménager, les soins de relève ou à temps partiel care.The aide et de prestations de retraite de la fréquentation est conçu pour les anciens combattants à faible revenu qui ont besoin d'aide quotidienne. Parmi les conditions requises comprennent: l'individu doit avoir servi dans les forces armées pendant au moins une journée au cours d'une guerre active; doit avoir purgé au moins 90 jours; doit avoir l'ordre d'un médecin qu'ils ont besoin de l'aide et de l'assistance d'une autre personne tous jour, doit avoir reçu une décharge honorable, ne peut pas se qualifier si le Medicaid ou une autre récompense de programme.Le subventionné peut aller jusqu'à 1.519 dollars par mois pour un individu, $ 976 par mois pour un conjoint survivant, et 1.801 dollars par mois pour un couple. Même si cela prend généralement 4 à 6 mois pour être approuvé, les prestations sont rétroactives à la date de la demande
par:. Ron Hagberg