Êtes-vous à risque d'inondation de précipitations trop abondantes?

Récemment, de nombreux domaines de notre état (et d'autres) ont commencé le processus de mise à jour des cartes de taux d'assurance inondation FEMA (entreprises). Ces cartes montrent les zones d'inondation potentiel basé sur l'événement de tempête chance de 1 pour cent. Cela a été connu dans le passé comme l'inondation de 100 ans et est également connu comme la zone de danger d'inondation spécial (SFHA). Lorsque vous obtenez la quantité de pluie comprenant la tempête 1 pour cent de l'eau d'inondation viendra à une certaine élévation à proximité de votre maison, connue sous le niveau d'inondation de base (BFE). Les entreprises ont été récemment mis à jour pour de nombreux comtés à travers le pays en raison des fonds de relance. La FEMA est nécessaire pour évaluer son inventaire cartographique des risques d'inondation au moins une fois tous les 5 ans. Mais, en raison du manque de fonds, il a été plus de 15 ans pour certains communities.For ces propriétaires ayant une hypothèque, de souscrire une assurance contre les inondations est obligatoire dans une communauté participante si le prêt est assuré par le gouvernement fédéral ou le prêteur est réglementée par le gouvernement fédéral. Assurance contre les inondations est fortement conseillé, même si vous n'êtes pas obligé d'acheter mais se trouvent près d'un ruisseau ou lake.Remember, la tempête de 1 chance pour cent a une chance de 1 pour cent d'être atteints ou dépassés dans une année. Au cours de la vie d'une hypothèque de 30 ans il ya une chance de 26% d'avoir un événement de crue supérieure à la crue de récurrence de base. Les taux d'assurance prêt hypothécaire sont généralement moins le plus élevé au-dessus du niveau d'inondation de la base de votre plancher fini se trouve. Par conséquent, si vous êtes quatre pieds au-dessus de la BFE les taux devraient être plus bas que si vous étiez à ou en dessous de la BFE. Une politique 300 $ pourrait bien être vaut la tranquillité d'esprit qu'elle apporte. La police d'assurance de votre propriétaire a l'exclusion de toute inondation damage.You devrait aussi savoir que juste parce que vous êtes au-dessus de la BFE et loin d'un ruisseau, de nombreux fossés secs qui ont causé des dommages importants à une maison pendant une crue éclair. Encore une fois, votre politique de propriétaire est inutile dans ce cas mais une politique d'inondation couvrirait ces dommages. "Assurance contre les inondations d'achat est obligatoire ... si le prêt est assuré par le gouvernement fédéral ou le prêteur est réglementée par le gouvernement fédéral" Comme indiqué ci-dessus, votre prêt hypothécaire société peut être amenée à vous demander de souscrire une assurance contre les inondations. Bien sûr, ils voudraient vous le faire parce qu'ils sont protégés également. Vous devez également savoir que le prêteur hypothécaire peut également exiger assurance contre les inondations, même s'il est établi que vous n'en avez pas besoin. C'est leur prérogative. Encore une fois, les taux devraient être plutôt faible dans ce cas, mais il ya des frais quand même. Maintenant que vous savez un peu plus sur la situation globale, comment cela vous affecte directement? Si vous êtes actuellement semble être dans une zone de risque d'inondation ou à proximité, ou si vous allez être dans ou à proximité d'un risque d'inondation sur les cartes proposées, il est maintenant temps d'agir. Voici les situations possibles dans lesquelles vous pouvez vous retrouver: 1. Hors de la zone de danger d'inondation complètement sur les anciennes et les nouvelles cartes. C'est très bien. Dans ce cas, il n'est pas nécessaire pour l'achat d'assurance contre les inondations. Mais, comme nous le disions ci-dessous, s'il ya un risque que vous pourriez envisager de lui. Une évaluation de votre risque est rapide et facile. 2. Vous êtes beaucoup actuellement ou proposé à afficher dans la zone de danger d'inondation. Cela vous met dans l'obligation d'assurance contre les inondations. Votre situation peut maintenant être l'un des suivants: * Votre lot est "dans" la zone de risque d'inondation, mais le grade adjacent le plus bas (LAG) autour de votre maison est "out" ou au-dessus du niveau d'inondation de base (BFE). Dans cette situation, il est possible que l'obligation d'assurance contre les inondations peut être retiré. Ce processus est appelé une lettre d'Carte Amendement (LOMA). * Votre grade le plus bas adjacent (GAL) est inférieure à la BFE mais la plus basse altitude du sol fini (FFE) est au-dessus de la BFE. Dans ce cas, vous devez souscrire une assurance contre les inondations. Un certificat d'Altitude est nécessaire comme moyen de déterminer votre taux de cotisation. * Votre plus basse altitude du sol fini (FFE) est inférieure à la BFE. Ce cas est similaire à 2.b. ci-dessus, mais le risque d'inondation est élevé. Encore une fois, obtenir un certificat d'élévation pour déterminer votre rate.If premium, vous êtes dans la situation 2 ci-dessus, la première étape est d'obtenir une détermination de l'altitude. Ce processus est effectué par un arpenteur-géomètre agréé qui permettra de mesurer l'élévation de votre élévation du plancher fini et le grade adjacent le plus bas pour déterminer votre position par rapport à la zone de danger d'inondation. Ce processus va produire un certificat d'altitude qui peut être utilisé soit pour compléter le processus LOMA ou permettre à votre agent d'assurance pour régler l'assurance rate.One argent pointe économie de la prime d'inondation - si les cartes n'ont pas encore été imprimés vous avez la possibilité d'obtenir assurance en vertu de l'ancien taux. Puis, quand les nouvelles cartes deviennent effectives, votre taux restera le même - vous seront abolies po Photos: J. Keith Maxwell