Payer pour votre maison

Peu de gens ont entendu parler de la technique de l'utilisation de votre maison pour payer pour votre maison. Il nécessite la maîtrise de soi et un changement dans les habitudes, mais ne pas tout dans la vie qui est vraiment utile? Alors mettez votre hypothèque à un régime et arrêter de payer des taux d'intérêt extrêmes à votre banque en remboursant votre prêt hypothécaire au début, puis en utilisant votre «ancienne maison de paiement" pour les autres investments.First, afin que vous sachiez ce que nous parlons, nous allons revoir les techniques courantes de remboursement anticipé. La plus ancienne est autour de simplement ajouter un peu plus lorsque vous écrivez votre chèque, soit chaque mois ou chaque fois que vous l'avez. Même une seule fois $ 5 paiement supplémentaire au principal pourrait vous faire économiser 50 $ en intérêts sur la durée de vie du peuple loan.Some faire une habitude régulière, même en utilisant des retraits automatiques à partir de leurs comptes courants, ajouter 100 $ ou plus (ou moins) par mois au directeur de leur maison seulement. Il est très important de préciser à votre prêteur que vous n'êtes pas «payer en avance" sur la facture du mois prochain, mais il ne faut, en effet, veut la totalité du montant supplémentaire appliqué à «capital seulement." Prêts hypothécaires bi-mensuelles sont devenus populaires au cours des dernières années, mais pas aussi populaires qu'ils auraient pu devenir. Vous voyez, de nombreux prêteurs ont accepté la moitié de la mensualité au premier jour du mois et l'autre moitié à mi-chemin au cours du mois. Le problème était, ils sauvaient le premier paiement et d'appliquer les deux à la fois. Ainsi, non seulement a été un acheteur ne paie pas rapidement, il pourrait être l'acheteur était en train de payer plus slowly.In un "vrai bimensuel" la moitié du paiement est appliqué comme principal et des intérêts deux fois par mois. Il est encore un peu confus mais, en raison de l'ambiguïté du modificateur "bi". "Bi" peut signifier deux fois dans une période ou tous les deux périodes. Ainsi, un paiement bimensuel pourrait, en théorie, être payé deux fois en un mois ou tous les deux mois. Vous voyez le problème-grande différence! Un programme bimensuel exige de la discipline et pourtant sauve, sur la durée du prêt, l'équivalent approximatif de seulement payment.The meilleure solution est un mois de "toutes les deux semaines." Peut-être que c'est parce que d'une semaine n'est pas facilement divisé en deux parties (en semaine et week-ends ne comptent pas comme des demi semaines!). Bimensuel en quelque sorte d'être toujours toutes les deux semaines. Le résultat de cette approche est qu'il est très facile pour les gens qui sont payés toutes les deux semaines à utiliser cette technique, et il recoupe jusqu'à un paiement intégral supplémentaire par year.Confused? Alors qu'il ya 12 mois dans une année, et ils sont généralement considérés étant composé de quatre semaines, il ya effectivement 4,2 semaines par mois. En d'autres termes, il ya quatre trimestres de 13 semaines dans une année. Cinquante-deux semaines divisées par deux égalent 26; donc, 26 paiements sont effectués dans un plan de la quinzaine, contre 24 dans une plan.A calendrier des paiements aux deux semaines tous les deux mois, selon vos chiffres précis, pourrait couper cinq ans ou plus sur le total montant que vous auriez normalement à payer sur une base linéaire, loan.All fixe de ces méthodes peut être organisé, réarrangé ou combinés pour maximiser payeur principal dès que possible et pas plus tard que l'intérêt méthodologie possible.One peu de gens savent, même parmi les banquiers et les courtiers en prêts hypothécaires , c'est que l'utilisation de la valeur nette de votre maison pour rembourser votre maison. Et le meilleur dans tout ça, c'est que si vous vivez dans un pays où l'intérêt sur les prêts immobiliers sont exonérés de l'impôt fédéral, vous pouvez utiliser entières 100% dollars, en franchise d'impôt pour le paiement non seulement les intérêts, mais aussi principale, sur votre maison ! C'est simple, si nous ne recommandons pas l'essayer sans avoir à acheter un manuel ou à dessiner un plan soigneusement élaboré. Un faux pas, et vous pourriez vous retrouver une situation pire que vous étiez avant. Mais essentiellement, il fonctionne comme ceci: vous extrayez l'équité de votre maison et vous payez sur le principe [al de votre maison. Cela permet de réduire vos paiements d'intérêts restants par des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars (selon les spécificités de votre prix de la maison et de prêt). Oui, vous aussi alors rembourser la ligne de crédit contre votre équité, mais il devrait être nettement inférieur intérêt hypothécaire. Les intérêts hypothécaires est calculé quotidiennement et composé en plus! De plus, il a payé un mois de retard. Ils appellent cela «en retard», à l'opposé de l'avance. Prêts ou lignes de crédit Equity ont calcul différent et conditions de paiement et généralement peu de chose less.Don 't essayer à la maison sans avoir à apprendre comment le faire, mais je Betcha c'est une méthode que vous n'avez pas beaucoup entendu parler!
Par: Antione Cook